Prévoyance Professions Libérales Médicales

BEAM Prévoyance, nos références passées

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Articles techniques dans le Quotidien du Médecin, le Généraliste, le Panorama, etc. …,

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Conseil officiel de plusieurs syndicats médicaux

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Conférences d’EPU sur les pièges à éviter en prévoyance médicale, en France et à Paris.

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En bonne santé, tous les contrats se valent, en cas d’ennui médical, on apprécie la qualité.

Nos offres prévoyance professions médicales

L’exercice libéral n’a pas les mêmes revenus ni les mêmes « sécurités » qu’un salarié en cas d’arrêt de travail par accident ou maladie, non seulement en cas d’arrêt temporaire mais surtout en cas d’invalidité longue durée. Croyez à nos 45 ans d’expérience : la voiture d’un médecin ou d’un libéral est souvent mieux assurée et plus vite que son corps; or, quel est son instrument de travail n° 1 sinon son propre corps ? Le problème est donc, au milieu de tous les contrats que les sociétés peuvent vous proposer, de savoir distinguer les garanties importantes, voire vitales, des garanties secondaires, presque gadgets, leurs conditions de service et les lacunes éventuelles qui ne se révèlent que lorsqu’on a besoin de la garantie concernée. Aussi, nous vous proposons d’approfondir les thèmes suivant :

Indemnités Journalières

En cas d’arrêt de travail par accident ou maladie, le libéral n’a pas d’indemnités journalières comme un salarié ; c’est pour cela qu’il lui faut un complément de revenu à la prestation SS des 3 premiers mois et à celle du régime obligatoire au 91ème jour; nos 45 ans d’expérience devraient vous aider à choisir les meilleures garanties.

Cotisations

Les cotisations sont très importantes en prévoyance, non seulement pour les jeunes libéraux mais aussi pour les 40 – 50 ans ; d’où l’effort commercial de nombreuses sociétés pour diminuer les premières cotisations, notamment avec des réductions momentanées allant jusqu’à 50%, mais aussi avec des conditions de service limitées ou l’omission de la garantie d’une maladie de plus en plus fréquente, piège parfait pour l’adhérent.

Rente d’invalidité professionnelle

C’est la garantie la plus importante vu la durée pendant laquelle elle peut être servie : 10, 20 ou 30 ans; en effet, certains accidents ou maladies débouchent vers une invalidité définitive et nous avons été les premiers, dès 1978, à préciser les critères de qualité que devait posséder cette garantie.

Prévoyance décès / Fiscalité

Personne ne peut prévoir l’impensable et surtout la date de l’évènement, les décès par accidents, attentats et maladies de ces derniers temps en sont une triste illustration. Aussi, un capital-décès reste nécessaire pour protéger sa famille que l’on soit célibataire ou marié(e) ; le problème des rentes éducation doit être étudié également.

Déduction Madelin

Vous pouvez déduire les cotisations des Indemnités Journalières et de la Rente d’invalidité de votre revenu imposable et qui s’en plaindrait ? Mais … « dans la queue, le venin » car les éventuelles prestations deviennent déclarables et imposables ! Il faut faire attention : si vos IJ et votre Rente sont très éloignées de vos revenus actuels, ne déduisez pas !

Retraite déductible

Nous savons tous que les caisses professionnelles de retraite ont du mal à faire face ; aussi, nous vous proposons de renforcer votre retraite obligatoire par une retraite personnelle déductible du revenu imposable vous procurant un gain fiscal évident et à versements libres (très important) ; autre avantage : cette retraite n’entre pas dans la succession…

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Pourquoi une prévoyance spécifique aux professionnels médicaux et libéraux ?

Chaque profession libérale, notamment les professionnels de la santé, à ses spécificités et ses risques, et souscrire à une prévoyance sur le seul critère de sa notoriété notamment sur ses publicités inondant les universités ou de ses cotisations peu élevées, peut s’avérer être un très mauvais calcul. Effectivement, certaines prévoyances peuvent proposer une réduction séduisante la première année, que vous regretterez si cette cotisation faible va de pair avec certaines absences de garantie, ou des conditions de services pas forcément comprises à l’adhésion. Ainsi, INFORMER, faire la part des garanties importantes et indispensables, vous informer sur les ennuis médicaux de plus en plus fréquents, tout cela fait partie de notre devoir de conseil.

 

Rien n’est plus trompeur que des comparaisons hâtives, à chacun son métier. N’hésitez pas à prendre contact avec nos spécialistes au 01 34 16 26 60.

Avis clients sur nos prestations de prévoyance médicale et libérale

Meilleure protection santé pour un médecin

Je suis médecin anesthésiste retraitée .
Mr Verschuur et son équipe m'ont merveilleusement soutenue lorsque j'ai eu des problèmes de santé.
Je reste convaincue que le BEAM est la meilleure protection pour un médecin :
étude personnalisée ;
meilleur rapport garanties/prix ;
et ce qui ne gâche rien, relation personnalisée et convivialité !

client beam
Brigitte mollin
Cliente satisfaite

Contrat prévoyance haut de gamme sans suprise

Je recommande! Le contrat BEAM c'est du haut de gamme, qualitatif!
Lorsque j'en ai eu besoin, pas de mauvaise surprise, la déclaration s'est faite sans difficulté la prestation reçue dans un délai très court et l'accompagnement chaleureux.
D'une franchise à toutes épreuves

client beam
Florian Rochas
Client Satisfait

Présence et réactivité absolument extraordinaires

Je suis pédiatre est affiliée à BEAM depuis plus de 30 ans. À chaque fois que j'ai pu avoir besoin de leurs services ils étaient présents et d'une réactivité absolument extraordinaire. Je n'ai qu'à me féliciter de cette prévoyance qui connaît tous les problèmes liés au corps médical et les traite avec un grand professionnalisme.
Les conseils sont vraiment top et ils sont là quand on a besoin d'être aidé en cas de pépin médical bravo continuez ! Si il y a une prévoyance à choisir, c'est vraiment celle-la.

client beam
Claude Levy
Client Satisfait

Disponibilité et conseils avisés, Paiement des IJ très rapide

Etude personnalisée des besoins, suivi sérieux, disponibilité et conseils avisés. Je ne regrette pas d'avoir quasiment quitté mon autre prévoyance qui m'assurait depuis 20 ans. Mon seul regret est de ne pas avoir pu quitter complètement l'autre prévoyance ! Paiement des IJ très rapide, j'ai pu le constater récemment. Merci à l'équipe du BEAM !! Je recommande ++++

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Nanon Dessources
Cliente Satisfaite

Contrat de prévoyance médicale et libérale

Le BEAM, Bureau d’Etudes des Assurances Médicales, propose depuis 30 ans, Mr Verschuur depuis 45 ans, aux médecins ainsi qu’aux professionnels du secteur libéral, une prévoyance sur-mesure et adaptée à leurs besoins spécifiques.

L’exercice d’une profession libérale, est tout autant soumis aux aléas et accidents de la vie, qu’une activité salariée, et il est important de souscrire à une prévoyance capable d’offrir des garanties fiables et efficaces en cas d’arrêt de travail imprévu.

Nos garanties ont été reconnues et diffusées comme modèles en 2008 et 2009 par la CNP du Conseil de l’Ordre National des Médecins à tous les CO départementaux, et nous sommes fiers de la satisfaction de nos assurés ainsi que du suivi et de l’assistance personnalisée que nous leur proposons dans le cadre de leurs ennuis médicaux.

Les différentes Caisses de Retraite et de Prévoyance des Professions Libérales en France

En France, le système de retraite et de prévoyance est composé de différentes caisses et régimes destinés à garantir une sécurité financière aux travailleurs une fois qu’ils atteignent l’âge de la retraite, ainsi qu’en cas de maladie, d’accidents de la vie ou de décès. Les professions libérales, qui regroupent un large éventail de métiers allant des avocats aux médecins en passant par les architectes et les pharmaciens, bénéficient également de leur propre système de retraite et de prévoyance. Dans cet article, nous allons explorer les diverses caisses de retraite et de prévoyance destinées aux professions libérales en France, en commençant par le régime général et en nous plongeant ensuite dans les 10 caisses spécifiques aux différents secteurs des professions libérales.

Le Régime Général

Avant de détailler les différentes caisses de retraite et de prévoyance spécifiques aux professions libérales, il est essentiel de comprendre le fonctionnement du régime général en France. Le régime général est géré par l’URSSAF (Union de Recouvrement des Cotisations de Sécurité Sociale et d’Allocations Familiales) et comprend les allocations familiales classiques. Il couvre la majorité des travailleurs en France, y compris les employés du secteur privé.

En ce qui concerne la couverture maladie et maternité, les professionnels libéraux sont rattachés à la Caisse Primaire d’Assurance Maladie (CPAM) de leur lieu de résidence. La collecte et le recouvrement des cotisations d’assurance maladie et maternité des professionnels libéraux sont gérés par les URSSAF.

La CNAVPL – Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse des Professions Libérales

La CNAVPL est l’organe central qui supervise les caisses de retraite et de prévoyance spécifiques aux professions libérales. Elle assure la coordination et la régulation de ces caisses pour garantir un système de retraite et de prévoyance efficace et équitable pour les professions libérales.

Les 10 Caisses d’Assurances et de Prévoyance spécifiques aux Professions Libérales

Caisse de Retraite et de Prévoyance

Description

CIPAV

La CIPAV couvre un large éventail de professions libérales. Elle gère les retraites et offre des prestations de prévoyance.

CAVEC

La CAVEC est spécialisée pour les experts-comptables et les commissaires aux comptes. Elle gère les retraites et offre des prestations de prévoyance.

CNBF

La CNBF s’adresse aux avocats. Elle gère les retraites et offre des prestations de prévoyance.

CARMF

La CARMF est dédiée aux médecins et spécialistes. Elle gère les retraites et offre des prestations de prévoyance.

CARCDSF

La CARCDSF couvre les chirurgiens-dentistes et les sage-femmes. Elle gère les retraites et offre des prestations de prévoyance.

CAVP

La CAVP est destinée aux pharmaciens. Elle gère les retraites et offre des prestations de prévoyance.

CARPIMKO

La CARPIMKO s’adresse aux infirmiers, kinésithérapeutes, etc. Elle gère les retraites et offre des prestations de prévoyance.

CARPV

La CARPV assure la sécurité financière des vétérinaires en gérant leurs retraites et en offrant des prestations de prévoyance.

CPRN

La CPRN gère les retraites et offre des prestations de prévoyance pour les notaires en France.

CAVOM

La CAVOM couvre diverses professions, y compris les clercs de notaires et les employés des chambres funéraires. Elle gère les retraites et offre des prestations de prévoyance.

 

Retraite : Ces caisses gèrent les cotisations de retraite spécifiquement pour les professionnels libéraux affiliés. Elle assure la distribution des pensions de retraite en fonction des cotisations versées.

Prévoyance : En plus des prestations de retraite, ces caisses offrent des prestations de prévoyance pour chacun de ces secteurs libéraux, assurant certaines prestations minimum avec, quelques fois l’absence d’indemnités journalières en arrêt de travail temporaire et surtout, pour médecins et chirurgiens-dentistes, pas de protection en invalidité professionnelle de 20 à 95%.

Cotisations : Les professionnels libéraux affiliés à ces caisses cotisent régulièrement en fonction de leurs revenus et de leur spécialisation médicale. Bien entendu, pour pouvoir prétendre à une quelconque indemnisation, ils doivent à jour de leurs cotisations.

Indemnités : Les indemnités journalières (IJ), les rentes d’invalidités ou encore le capital-décès des caisses sont conçues pour aider les professionnels libéraux en cas de maladie, d’accidents ou de décès, garantissant une certaine sécurité financière pour eux et leur famille. Elles sont conçues pour aider les assurés à faire face à des circonstances imprévues, mais ne permettent en aucun cas à se substituer aux revenus habituels de l’assuré avant le sinistre.

1. CIPAV – Caisse Interprofessionnelle de Prévoyance et d’Assurance Vieillesse

La CIPAV couvre 19 métiers du secteur libéral, dont les architectes, les guides de montagne et moniteurs de ski, les géomètres, ingénieurs conseils, les maitres d’œuvre, les ostéopathes, les psychologues, les psychothérapeutes, les ergothérapeutes, les diététiciens, chiropracteurs, artistes (non affiliés à la maison des acteurs), ainsi que les experts en automobiles, les ingénieurs conseils, les experts devant les tribunaux et les conférenciers.

Les autres indépendants ne relevant pas de ces métiers sont affiliés au régime général des indépendants.

Outre la gestion des cotisations et des prestations de retraite, la CIPAV offre également des prestations de prévoyance, assurant un minimum de revenu en cas de maladie, d’accidents de la vie ou de décès, pour les assurés, leur famille et leur conjoint collaborateur.

Vous trouverez tous les détails nécessaires sur la CIPAV dans notre article du blog.

2. CAVEC – Caisse d’Assurance Vieillesse des Experts-Comptables et des Commissaires aux Comptes

La CAVEC, dédiée aux experts-comptables et aux commissaires aux comptes, assure la gestion des retraites et offre des prestations de prévoyance pour ses membres, garantissant un minimum de sécurité financière, soumis à conditions, en cas de circonstances imprévues.

3. CNBF – Caisse Nationale des Barreaux français

La CNBF gère les retraites et offre des prestations de prévoyance pour les avocats et magistrats du barreau. Elle s’assure que ses membres bénéficient d’un soutien financier en cas de besoin.

4. CARMF – Caisse Autonome de Retraite des Médecins de France

La CARMF, dédiée aux médecins, garantit la sécurité financière de ses membres en offrant des prestations de retraite et de prévoyance pour faire face aux imprévus de la vie.

La CARMF concerne principalement les médecins libéraux, qu’ils soient généralistes ou spécialistes. La CARMF gère les cotisations de retraite et offre des prestations de retraite et un minimum de prévoyance pour aider financièrement les médecins tout au long de leur carrière et après leur retraite.

Voici une liste des médecins affiliés à la CARMF, qu’ils soient généralistes ou spécialistes :

Médecins Généralistes : Les médecins généralistes qui exercent en tant que professionnels libéraux sont affiliés à la CARMF. Ils cotisent régulièrement à cette caisse pour bénéficier de prestations de retraite et de prévoyance.

Médecins Spécialistes : Les médecins spécialistes, tels que les cardiologues, les dermatologues, les pédiatres, les gynécologues, les radiologues, et autres, qui exercent en tant que professionnels libéraux, sont également affiliés à la CARMF. Ils cotisent de la même manière pour leur retraite et leur prévoyance.

Chirurgiens : Les chirurgiens, qu’ils soient orthopédistes, chirurgiens plasticiens, ou de toute autre spécialité chirurgicale, sont inclus dans la catégorie des médecins spécialistes qui doivent obligatoirement cotiser à la CARMF. Exclusion notable des chirurgiens-dentistes qui doivent cotiser à la CARCDSF.

Cette caisse joue un rôle essentiel en assurant la sécurité financière de ces professionnels de la santé tout au long de leur carrière et en leur fournissant un soutien financier en cas de maladie, d’accidents de la vie ou de décès. Les médecins affiliés à la CARMF cotisent régulièrement pour bénéficier de ces avantages.

Vous pouvez lire notre dossier très complet sur la CARMF qui reprend les montants des cotisations ainsi que les indemnités associées au sinistre auquel vous faites face.

5. CARCDSF – Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Chirurgiens-Dentistes et des Sage-Femmes

La CARCDSF assure la gestion des retraites et offre des prestations de prévoyance pour les chirurgiens-dentistes et les sage-femmes, leur assurant un soutien financier en cas de besoin.

La CARCDSF a été créée pour répondre aux besoins spécifiques des chirurgiens-dentistes et des sage-femmes en matière de retraite et de prévoyance. Ces deux professions ont des caractéristiques et des besoins particuliers qui les distinguent des autres professionnels de la santé.

Spécificités de la Profession : Les chirurgiens-dentistes sont des professionnels de santé qui pratiquent la médecine dentaire. Leurs cotisations et leurs avantages de retraite sont souvent adaptés à leurs conditions de travail particulières, notamment les coûts élevés liés à l’installation et à l’équipement de cabinets dentaires. Les sage-femmes, quant à elles, sont des professionnels de la santé spécialisés dans l’accompagnement des femmes enceintes et dans l’accouchement. Leurs besoins en matière de retraite et de prévoyance peuvent différer de ceux d’autres professionnels de la santé.

Organisation Autonome : La création de la CARCDSF a permis d’établir une caisse de retraite et de prévoyance spécifiquement dédiée à ces deux professions. Cette organisation autonome permet de mieux adapter les services et les prestations aux besoins particuliers des chirurgiens-dentistes et des sage-femmes.

6. CAVP – Caisse d’Assurance Vieillesse des Pharmaciens

La CAVP assure la sécurité financière des pharmaciens en gérant leurs retraites et en offrant des prestations de prévoyance très limitées en cas de situations d’urgence.

La CAVP gère les cotisations de retraite et offre des prestations de prévoyance spécifiques aux pharmaciens en France. Voici un aperçu des niveaux de cotisations et d’indemnisations typiques de la CAVP :

Cotisations CAVP Retraite et Prévoyance

Cotisations de Retraite : Les pharmaciens affiliés à la CAVP cotisent régulièrement pour leur retraite. Le taux de cotisation est généralement calculé en pourcentage des revenus professionnels nets. Le taux peut varier en fonction de l’âge et de la durée d’affiliation, mais il est important de vérifier les taux actuels sur le site officiel de la CAVP ou par l’intermédiaire de son service client.

Cotisations de Prévoyance : En plus des cotisations de retraite, la CAVP propose des cotisations de prévoyance pour assurer un minimum de revenu en cas de maladie, d’accidents de la vie ou de décès. Les taux de cotisation de prévoyance peuvent également varier en fonction de la situation individuelle.

Indemnisations CAVP Retraite et Prévoyance

Indemnisation Retraite : Les pharmaciens affiliés à la CAVP ont droit à une pension de retraite calculée en fonction des cotisations versées tout au long de leur carrière. Le montant de la pension dépend de plusieurs facteurs, notamment le nombre d’années de cotisation, les revenus professionnels, et l’âge de départ à la retraite.

Indemnisations Prévoyance : En cas de maladie, d’accidents de la vie ou de décès, la CAVP offre des prestations de prévoyance. Les montants d’indemnisation varient en fonction de la nature de l’incident et des cotisations de prévoyance versées. Ils sont conçus pour fournir un soutien financier essentiel en cas de besoin.

Les niveaux de cotisations et d’indemnisations exacts peuvent varier d’un affilié à l’autre en fonction de leur situation personnelle et de leurs choix de cotisation. Il est donc recommandé de contacter directement la CAVP ou de consulter son site web officiel pour obtenir des informations spécifiques et à jour concernant les cotisations et les prestations de la caisse.

7. CARPIMKO – Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Infirmiers, Masseurs-Kinésithérapeutes, Pédicures-Podologues, Orthophonistes et Orthoptistes

La CARPIMKO offre des prestations de retraite et de prévoyance pour les infirmiers, les kinésithérapeutes et d’autres professions de santé, garantissant un soutien financier en cas de besoin.

Nous avons détaillé tout ce que vous devez savoir sur la CARPIMKO, sur les différents niveaux de cotisations et les différentes indemnités afférentes en cas de maladie, d’accidents ou de décès.

8. CARPV – Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Vétérinaires

La CARPV assure la sécurité financière des vétérinaires en gérant leurs retraites et en offrant des prestations de prévoyance pour faire face aux défis imprévus.

9. CPRN – Caisse de Prévoyance et de Retraite des Notaires

La CPRN gère les retraites et offre des prestations de prévoyance pour les notaires en France, garantissant un minimum de revenu en cas de besoin.

10. CAVOM – Caisse de retraite et de prévoyance des officiers ministériels, des officiers publics et des compagnies judiciaires

La CAVOM couvre un groupe diversifié de professions, notamment les clercs de notaires et les employés des chambres funéraires. Elle assure la gestion des retraites et offre des prestations de prévoyance pour faire face aux circonstances imprévues. Les professionnels adhérent à la CAVOM sont :

  • Huissiers de justice,
  • Commissaires-priseurs (judiciaires et/ou de ventes volontaires)
  • Commissaires de justice
  • Greffiers près les tribunaux de commerce
  • Administrateurs judiciaires
  • Mandataires judiciaires.

En conclusion, le système de retraite et de prévoyance des professions libérales en France est complexe, mais il garantit certaines prestations minimum, dans certains cas, de sécurité financière à l’arrivée de la retraite et offre un soutien relatif en cas de maladie, d’accidents de la vie ou de décès.

Chacune de ces caisses sont obligatoires pour les professionnels libéraux, et leur apporte des indemnités relatives en cas d’accidents de la vie et de maladie.

Ces caisses de retraite sont obligatoires en fonction du secteur d’activité, et les délais de carence, les franchises, les conditions d’éligibilité, et les niveaux de remboursement sont telles, qu’il est indispensable pour ses professionnels du secteur libéral de cotiser sur un contrat de prévoyance complémentaire qui leur permet de recevoir des indemnités journalières, et dans certains cas une rente d’invalidité ou un capital en cas de décès, en ligne avec leurs besoins et ceux de leurs familles.

Il est essentiel que les professionnels libéraux comprennent les différents niveaux d’indemnisation autant que les exclusions de garantie de la caisse dont ils dépendent et certains trous béants dans leur prévoyance invalidité, afin qu’ils puissent en connaissance de cause s’en contenter, ou opter pour une prévoyance en ligne avec leurs attentes.

La mission du BEAM depuis plus de 45 ans est de vous guider et de vous proposer un contrat de prévoyance évolutif au fur et à mesure des années qui passent, que votre patientèle se forme, que votre famille s’agrandit, et cela va de pair, que vos charges mensuelles augmentent, afin de vous garantir, en cas de maladie, d’accident ou de décès, des indemnités décentes et suffisantes pour vous permettre une continuité financière sans risquer de vous laisser, vous et votre famille, dans le besoin.

Rappelez-vous que même résilients, lorsque du jour au lendemain vous vous retrouvez avec des revenus divisés par 5 ou plus, vous risquez de vous retrouver en cessation de paiement de vos traites mensuelles qui elles continuent d’être dues.

Vous êtes professionnel libéral et recherchez un contrat de prévoyance

CARMF CIPAV CARPV
Anesthésiste Architecte Vétérinaire
Chirurgien Architecte d’intérieur CAVEC
Médecin Chiropracteur/(trice) Commissaire aux comptes
Médecin spécialiste Conférencier Expert-comptable
Radiothérapeute Consultant CAVOM
CARPIMKO Diététicien(ne) Administrateur judiciaire
Infirmier(e) Ergothérapeute Greffier
Kinésithérapeute expert devant les tribunaux Greffier près les tribunaux de commerce
CARCDSF expert en automobile Huissier
Chirurgien-dentiste Géomètre expert Mandataire judiciaire
Dentiste Guide de haute montagne CNAVPL
orthodontiste Ingénieur conseil Entrepreneur indépendant
Sage-femme Moniteur de ski Profession libérale
CAVP Ostéopathe CNBF
Pharmaciens Psychologue Avocat(e)
  Psychothérapeute CPRN
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Questions/Réponses sur la prévoyance des professions libérales

BEAM prévoyance apporte les réponses aux questions des professionnels libéraux les plus fréquemment posées concernant l’assurance et la prévoyance la mieux adaptée à leurs besoins spécifiques.