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Régime Obligatoire (médecins et prof. libérales)

Concerne médecins, avocats, comptables, architectes, paramédicaux...

De deux choses l’une :
  soit que la garantie Invalidité-Décès de votre régime obligatoire vous donne des garanties suffisantes pour faire face à vos charges professionnelles et familiales, soit qu’il ne les donne pas. Cette question est donc primordiale car il n’est pas question de vous inciter à souscrire des garanties qui ne seraient pas strictement nécessaires.

Or, plutôt que de recopier les montants de garanties et de se perdre dans des chiffres,
 de recopier les conditions de services et les limites de vos régimes Invalidité-Décès, c’est-à-dire : ce que donnent vos régimes obligatoires et quand ils le donnent, nous préférons passer tout de suite à l’étape suivante : ce que vos régimes ne donnent pas, c’est-à-dire : leurs lacunes ou faiblesses de garanties. Voici donc, sans esprit de critique négative mais simplement d’objectivité, le bilan des lacunes principales de ces régimes obligatoires :
  • Rien les 3 premiers mois d’arrêt pour médecins, dentistes, avocats, comptables, architectes ;
  • Indemnités Journ. insuffisantes au 91e jour et même nulles pour pharmaciens et architectes ;
  • Pas d’exercice partiel prévu, en général, en Indemnités Journalières à 50% :
  • En cas d'invalidités définitives partielles (jusqu'à 66% en général), pas de rente partielle pour médecins, avocats, comptables, architectes, c’est-à-dire pour les invalidités de 40%, 60%, et même 80% quelquefois (la Carpimko intervient à partir de 66% d’invalidité avec une petite rente) ;
  • en décès : capital trop faible, surtout pour médecins, avocats et architectes.
 NOTRE CONSEIL : 
  Lire et relire cette analyse pour prendre conscience de l‘étendue de ces lacunes. Il est évident qu’il faut des Indemnités Journalières sérieuses les 3 premiers mois d’arrêt de travail et, au 91e jour, un complément bien calculé aux Indemnités Journ. du régime obligatoire; en invalidité professionnelle, il faut une rente la plus efficace possible pour garantir la plage des invalidités non garanties (ou mal garanties) par le régime obligatoire, c‘est à dire de 16% ou 33% jusqu’à 100%, taux où intervient le régime obligatoire en général. Attention ! certains contrats ne garantissent qu'une rente proportionnelle de 33 à 66% d'invalidité (par ex., pour 50% d'invalidité, 50% de la rente) ; préférez la formule n/66, nettement plus avantageuse (par ex. pour 50% d'invalidité : 75% de la rente.
Certes, on peut ignorer toutes ces précisions mais gare à la casse en cas de pépin ! Nous connaissons tous des praticiens dans les plus graves ennuis financiers car frappés par une maladie ou un accident, ils sont déçus par leur prévoyance volontaire souscrite trop rapidement, ou la moins chère possible, sans étude approfondie de ce qui est indispensable et ce qui est gadget. En prévoyance, le professionnalisme est indispensable.
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